بانک مرکزی پاکستان و تغییر نمای کلی نظام بانکداری
روند صدور مجوزهای بانکداری دیجیتال در بانک مرکزی پاکستان (SBP) سرعت گرفته و به نظر می‌رسد که این کشور اسلامی به دنبال توسعه حوزه بانکداری دیجیتال و فین‌تک در کنار توسعه صنعت تأمین مالی اسلامی است.
به گزارش ردنا (ادیان نیوز)، بانک مرکزی پاکستان (SBP) مسئول صدور مجوزهای بانکداری دیجیتال در پاکستان است. این حدود ۲۰ درخواست دریافت کرده و احتمالاً بانک ۵ تا ۷ مجوز در دور اول در دستور کار SBP قرار دارد.
بانک های دیجیتال، ارتقای سیستم مالی، ارائه مجوز به افراد محروم از خدمات بانکی، ارائه خدمات مالی دیجیتال مقرون به صرفه، استفاده از فن‌آوری مالی (فین‌تک) و نوآوری در بانکداری، جذب مشتری و توسعه کلی اکوسیستم دیجیتال است.
به عبارت ساده، SBP می‌خواهد بانکهای دیجیتال صاحب بانکداری کامل و بدون شعبه باشند، یعنی از بانکداری بر روابط متعارف در پاکستان خارج می‌شوند. این روند از برنامه ریزی قبلی آغاز شده و زمان به دلیل تغییر در مدیریت ارشد، زمان بندی ها به تغییر مدیریت شده است.
این سؤال برای بسیاری وجود دارد که چه کسی باید این مجوزها را دریافت کند، و این چه ارزشی را برای خدمت به اهداف اعلام شده SBP اضافه می‌کند؟
پنج گروهی که به دنبال مجوز هستند
درخواستان این مجوزها انواع دارند. یکی از بانکهای تجاری متعارف موجود است. صنعت دوم فین‌تک موجود در پاکستان است. سوم، شرکت‌های مخابراتی هستند که از پایگاه‌های بزرگ مصرف‌کننده خود در بانکهای مالی دیجیتال استفاده می‌کنند و چهارمین‌های بین‌المللی و پنجمین فین‌تک بین‌المللی هستند.
SBP می‌تواند بهترین و مناسب‌ترین ارائه را برای صدور این مجوزها بیابد. بانکهای تجاری متوسط و بزرگ اولین بانک‌هایی هستند که SBP آنها را گذاشته است. این بانک‌ها در حال حاضر به سمت خدمات مالی دیجیتال در مجوزهای موجود خود حرکت می‌کنند. بزرگترین خط برچسب مدیر عامل بانک این است که بانک یک شرکت فناوری با مجوز بانکی است. اگر چنین باشد، بانک (و سایرین) باید صدور مجوز الکترونیکی را صرف دستیابی به فناوری و ارتقای سطح دسترسی کنند.
بانکهای متعارف با پنجره‌های اسلامی یا دارای مجوز بانکداری اسلامی خاص فقط تلاش می‌کنند تا سهمی از بازار داشته باشند. از سوی دیگر، موفقیت بانک میزان (به عنوان موفقترین بانک اسلامی پاکستان) و سایر بانکهای اسلامی هستند که برای همین هدف ساخته شده اند.
به همین دلیل است که SBP باید در صدور مجوزهای بانکداری دیجیتال برای بانکهای موجود سختگیر باشد. درخواست این مجوزها را می‌دهند و همراه با این بانک‌ها در خدمات مالی دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کنند.
در ردیف دوم فین‌تک‌های موجود در پاکستان مانند Haball، NayaPay، Keenu وFinja وجود دارند که به دنبال دریافت مجوزهای SBP هستند. به صورت طبیعی رشد کرده و بیشتر آنها را با بانکهای بزرگ داخلی و خارجی کار می‌کنند.
خط سوم مخابرات است. دو شرکت مخابراتی پاکستان (Easypaisa و JazzCash) کارهای پیشگامانه‌ای در ارتقای خدمات مالی دیجیتال انجام می‌دهند و راه حل‌های پرداخت را برای گروه بزرگی از جمعیت از نظر مالی ارائه‌شده انجام می‌دهند. این دو شرکت موفق شدند از پایگاه بزرگ موجود از تلفن همراه خود برای ارائه خدمات مالی استفاده کنند.
JazzCash، ۱۶.۲ میلیون کاربر با حدود ۳ تریلیون روپیه (۱۳.۲۶۶ میلیارد دلار) پرداخت درون شبکه های دارد و Easypaisa با تعداد کاربران فعال ماهانه در حدود ۱.۵ میلیون نفر و دارای حجم تراکنش های حدود ۲.۵ تریلیون روپیه (۱۱). .۲ میلیارد دلار) بیشتر عقب نیست.
هر دو به سرعت با سیستم پرداخت فوری پاکستان(راست) ارتباط برقرار کنند. یکی از این بخش ها این است که هر دو به عنوان بخشی از بانک مالی خرد اداره می شوند، بنابراین با SBP آشنا هستند. داشتن مجوز کامل تضمین می‌شود که آنها می‌توانند سریع‌تر به جلو حرکت کنند و موفقیت خود را توسعه دهند.
آنها پایگاه داده برای شروع دارند. علاوه بر این شبکه بانکداری بدون شعبه خود را دارند، البته بیشتر در بخش پرداخت. تنها چیزی که این شرکت‌های مخابراتی دارای مجوز مناسب از سوی SBP برای استفاده از کار سخت خود برای ارائه و سایر خدمات مالی هستند.
مسیر توسعه بانکداری دیجیتال
دسته چهارم و پنجم بانکهای بین‌المللی و فین‌تک‌های فعال در حوزه بین‌المللی هستند. این گروه چندین نفری دارند یکی از اینها سرمایه گذاری مستقیم خارجی را در کشوری که نیاز به مبرمی به پول خارجی بدون سود دارد، بیاورند. برای مثال Dbank سرمایه‌گذاری در شرکت مالی آمریکایی Sequoia انجام داده است TymeBank با موفقیتی که در آفریقای جنوبی وارد فیلیپین شده است. این شرکت‌ها می‌توانند از این تجربه برای غنی‌سازی بانکداری دیجیتال در پاکستان استفاده کنند. نمونه دیگر Opay، یک فین‌تک جهانی با تجربه فعالیت در آفریقا و آسیا است.
این شرکت کارهای خوبی در نیجریه و مصر انجام می دهد و فعالیت خود را در پاکستان آغاز کرده است. این می‌تواند خوبی برای SBP در دسته بانکداری دیجیتال باشد. برخی از این بازیگران فین‌تک از اقتصادهای پیچیده‌ای مانند برزیل، آفریقای جنوبی، نیجریه و دیگران تجربه کسب می‌کنند.
این شرکت‌ها در حوزه فعالیت‌های خود سرمایه‌گذاری‌های خوبی را جذب کرده و فناوری آنها آزمایش شده و مطمئن هستند. این برای اکوسیستم مالی دیجیتال کلی سودمند است. بانکداری دیجیتال برای حل معمای شمال مالی در پاکستان مهم است. بسیاری از اقتصادهای نوظهور از مسیر دیجیتال استفاده کرده اند. پاکستان نمی تواند متفاوت باشد.
در هفتاد و پنج سال گذشته، بانکهای معمولی موفقیت محدودی در این حوزه (بانکداری دیجیتال) کسب کرده‌اند. با این همه تمام نظام بانکی نیاز به بازنگری دارد. بازیکنان جدید با بازوی دیجیتالی قوی و طرز فکر متفاوت می‌توانند به کاری که بانکهای موجود انجام می‌دهند اضافه کنند.